Во всем мире принято перед выдачей кредита наводить справки о кредитной истории заемщика. Что это такое и каким образом законодательно регулируется в России?

С 1 сентября 2005 года вступил в силу закон "О кредитных историях" (№ 218 – ФЗ от 30.12.2004 года). Согласно его требованиям, были созданы и начали работу бюро кредитных историй и ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Какие данные содержатся в кредитной истории? Документ состоит из 3 основных частей. Первая, титульная – фамилия имя и отчество человека, его ИНН, паспортные данные.

Вторая часть является основной. В ней указан адрес проживания, сведения (если таковые имеются) о регистрации ИП и полные данные о кредитных обязательствах. Среди них – сумма долга, сроки исполнения обязательств перед финансовыми организациями документальные и фактические, все что касается судебных разбирательств по кредитным вопросам и другое. Данные из этих частей истории сам заемщик и банки могут получать в любое время, отправив запрос.

Третья, закрытая часть, доступна только заемщику и предоставляется другим лицам по обращению суда или прокуратуры. Она содержит сведения обо всех организациях, которые запрашивали кредитные отчеты о данном гражданине, а также предоставляли ему кредиты. Система работает достаточно просто и слаженно. Принимая решение о выдаче кредита, банк после соответстве ... Читать дальше »

В Центробанке считают, что потребительское кредитование вошло в зону риска. Люди не соизмерили свои доходы с долговой нагрузкой. Однако росту закредитованности способствовали и сами банки.

«Связной банк» провел исследование, о результатах которого рассказала газета «Ведомости». Банк проанализировал кредитные истории граждан, обращающихся к нему за кредитом. Специалисты выяснили, что в России наблюдаются типичные признаки кредитного дефолта.

Директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр назвал результаты исследования удручающими. По его словам, люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей. Эксперт привел следующие данные:

При этом более 19% банков не планируют выпускать новый вид платежных карт. Большинство участников рынка считают, что переход на чипованные карты требует неоправданных вложений.

Центральный банк России провел исследование, в ходе которого выяснил степень готовности кредитных организаций к выпуску и обслуживанию платежных карт с микропроцессором стандарта EMV. Опрос проводился в мае 2013 года. Выяснилось, что почти половина банков (49,4%) не выпускают карты с чипами. Положительный ответ дали 16,9% респондентов. Частичный выпуск осуществляют 31,3% банков.

Также эксперты узнали, какое количество организаций предоставляет услуги, связанные с использованием нового вида карт. 13,3% не предлагают своим клиентам таких услуг. В то же время 78,3% участников опроса обслуживают как чипованные, так и другие виды платежных карт.

На вопрос об эмиссии карт с чипами большинство (53%) опрошенных организаций ответили, что планируют начинать выпуск. Правда, сроки называют разные. В 2013 году переход на новые карты намерены осуществить лишь 9,6%, в 2014 году — 13,3%, в 2015 — 21,7%. Почти треть банков — 27,7% — уже завершили этот процесс, а 19,3% вообще не настроены его начинать.

В Центробанке отмечают, что в целом опрос иллюстрирует положительный прогноз внедрения новых технологий, и к концу 2016 года переход завершится у 79,5% респон ... Читать дальше »

Рынок ипотечного кредитования в России постепенно возрождается после кризисного затишья. Чем более стабилизируется ситуация в экономике, тем больше растет и количество людей, желающих взять жилье в кредит. При этом банки и другие организации, учтя предыдущие кризисные спады, несколько изменили условия выдачи кредитов.

Прежде всего, самые крупные игроки рынка сделали условия кредитования более жесткими, стали обращать внимание на кредитную историю заемщика. Некоторые участники рынка на время отказались от предоставления кредита на недостроенное жилье. Однако с наступлением стабилизации ипотечное кредитование в новостройках возобновилось. Тенденцию к улучшению имеет также кредитование загородного жилья.

Во многих случаях банки идут навстречу получателю кредита, например, предоставляя отсрочку выплат в связи с рождением ребенка, снижая первоначальный взнос при условии страхования заемщика. Есть и другие льготные условия: получение кредита еще до регистрации прав собственности на жилье, зачет стоимости уже имеющегося у заемщика имущества (квартиры или дома) в качестве начального взноса и другие.

С введением в действие Закона №11-ФЗ от 15.02.2012, который изменил некоторые положения закона "О банках и банковской деятельности", кредитор потерял право изменять параметры кредита в одностороннем порядке, в том числе порядок определения и величину процентной с ... Читать дальше »

Закон, в соответствии с которым Центробанку РФ передаются полномочия ряда ведомств, подписал президент. Банк России будет контролировать финансовые рынки, деятельность товарных бирж, а также следить за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений.

Правительственный законопроект предусматривает внесение изменений в ряд нормативно-правовых актов. В частности, изменения касаются законов о банках, о товарных биржах, об организации страхового дела, о рынке ценных бумаг, о негосударственных пенсионных фондах.

Центральный банк наделяется функциями по контролю страховой и микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, работы товарных бирж, биржевых посредников и брокеров. Также ЦБ РФ будет следить за формированием и инвестированием пенсионных накоплений.

Разработчики считают, что это обеспечит стабильность финансового рынка. В пояснительной записке отмечается:

Наметилась новая тенденция, заявили в Центробанке. Причем дело тут, скорее всего, не в заёмщиках. Это банки стали принимать меры — осторожнее выдавать займы и активнее избавляться от плохих долгов.

Впервые с начала года Центральный банк РФ зафиксировал снижение просрочки по кредитам. В мае доля просроченных розничных кредитов сократилась с 11,8 до 11,6%. Такие цифры приводят "Известия":

Опрошенные изданием специалисты сходятся во мнении, что снижение просрочки связано не только с улучшением платежной дисциплины заемщиков. Участники рынка объясняют изменения рядом причин. В частности, это ужесточение требований Центробанка. Дали результат и меры, которые банки предприняли для снижения просрочки. В частности, проблемные портфели продаются коллекторским агентствам. ... Читать дальше »

За вторую декаду июля показатель снизился с 9,26% до 9,16%.

Банк России провел мониторинг процентных ставок по вкладам в рублях. Его результаты опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ. Там приводятся сведения о максимальных процентных ставках за вторую декаду июля 2013 года. В анализе участвовали 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Регулятор перечисляет эти кредитно-финансовые учреждения.

Последние данные о ставках выглядят так:

Отметим, ставки снижались и ранее. Во второй декаде июня они заметно снизились по сравнению с первой:

Данные собраны на основании информации, размещенной на сайтах банков.

Снижение наблюдалось и в мае. В июне его темпы составили 0,14% за 10 дней. Если они со ... Читать дальше »

В список, опубликованный ведомством, включены 338 российских кредитных организаций.

Банки, вошедшие в перечень Министерства финансов РФ, имеют право выдавать банковскую гарантию, предусматривающую обязательство банка на основании требования налогового органа уплатить в бюджет за налогоплательщика суммы НДС, излишне полученные в результате возмещения налога в заявительном порядке. Список составлен по состоянию на 1 мая 2013 года.

Напомним, в соответствии со статьей 176.1 Налогового кодекса РФ заявительный порядок возмещения налога на добавленную стоимость представляет собой возврат суммы налога, заявленной к возмещению в налоговой декларации, до завершения камеральной налоговой проверки. Воспользоваться таким правом могут налогоплательщики, у которых сумма НДС, уплаченная за три года, составляет не менее 10 млрд рублей, а также организации, представившие банковскую гарантию. Выдать такую гарантию могут только банки, включенные в перечень Минфина. Для этого кредитная организация должна отвечать ряду требований:

Цель в 33 рубля за $1, которую в Bank of America обозначили до конца 1-ого полугодия, была достигнута. Теперь потенциал для дальнейшего снижения ограничен, уверен Владимир Осаковский из Bank of America Merrill Lynch.

Фото: admnvrsk.ru

Конечно, не стоит ожидать, что рубль не пострадает в случае новой глобальной распродажи активов. Однако валюта уже достаточно сильно упала. Скорее всего, ее поддержит изменение в положительную сторону неблагоприятных тенденций, связанных с текущим счетом. Рубль также может значительно выиграть от хорошего урожая в этом году. 

 Отрицательный эффект от ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики, скорее всего, не продлится долго. Он может даже оказаться положительным, прежде всего, для рынка российского госдолга, передает "Финмаркет". 

Неблагоприятный сезонный фактор должен сойти на нет в третьем квартале ... Читать дальше »

Совет директоров Банка России принял решение оставить без изменения уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям.

Ставка рефинансирования останется на прежнем уровне — такое решение принял Совет директоров ЦБ РФ, сообщается в пресс-релизе финансового ведомства. Таким образом, показатель по-прежнему составляет 8,25%. Эта цифра стабильно держится с 14 сентября прошлого года.

Напомним, в последний раз ставка рефинансирования повышалась на 0,25% в сентябре. Тогда показатель вернулся к уровню двух предшествующих периодов: 3 мая — 25 декабря 2011 года и 29 марта — 29 апреля 2010 года.

В последний раз ЦБ РФ решил внести коррективы из-за роста цен и инфляционных ожиданий. Банкиры открыто признали, что финансовые власти не сумели удержать инфляцию в заданных рамках. Специалисты отметили ухудшение конъюнктуры мировых и российских продовольственных рынков. При этом в Центробанке разглядели и позитивные тенденции, в частности, восстановление динамики промышленного производства в стране.

Напомним, ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. В Федеральном законе ... Читать дальше »