Частные владельцы российских банков нередко получают прибыль меньшую, чем дают депозиты их собственных банков. А они тем не менее продолжают вкладывать деньги в этот бизнес: и нести тяжело, и бросить жалко.

В прошлом году известная телеведущая Тина Канделаки с большой помпой стала членом совета директоров малоизвестного Вятка-банка и вроде даже купила около 1% его акций. В том же году с гораздо меньшей помпой она вышла из совета директоров этого банка. Что дальше стало с акциями, которые она то ли купила, то ли нет, неизвестно. Телеведущая лишь сообщила, что намерена диверсифицировать все виды своего бизнеса и отказаться от некоторых из них.

Эта история довольно показательна. В России еще в 1990-х сложился миф о том, что банковский бизнес — очень выгодное предприятие. Понятно ведь, что банк ворочает огромными деньжищами. Но если посмотреть правде в глаза, то оказывается, что даже у самых прибыльных банков отношение капитала к прибыли находится на уровне 10—15%. Редко у какого банка этот показатель доходит до 30%. Другими словами, на каждый вложенный в капитал банка рубль за год его акционер получает 10—15 коп. выгоды.

Получается, что в природе существует множество гораздо более доходных видов бизнеса, чем банковский. Сейчас можно получить 10—15%, просто положив деньги на д ... Читать дальше »

Минфин, ЦБ и ФСФР договорились о содании в России единого финансового регулятора

Минфин отправил правительству и президенту проект доклада о создании в России единого регулятора, ответственного за контроль над всем финансовым рынком.

Об этом министр финансов Антон Силуанов сообщил в письме руководителю ФСФР Дмитрию Панкину, министру экономического развития Андрею Белоусову, председателю Центробанка Сергею Игнатьеву и руководителю рабочей группы по созданию международного финансового центра Александру Волошину. Министр просит адресатов письма, которое цитирует «Интерфакс», согласовать проект в «суточный срок».

К письму прилагаются мнения по вопросу создания мегарегулятора от Минфина, ЦБ и ФСФР, из которых видно, что ведомства в целом сформировали единую позицию.

«Предлагается передать Банку России полномочия ФСФР по нормативно-правовому регулированию, контролю и на ... Читать дальше »

Для граждан заканчивается период высокой доходности банковских вкладов. С 1 октября ЦБ переходит на более жесткий расчет максимальной ставки по розничным депозитам крупнейших банков, в результате остальные игроки, следуя рекомендациям регулятора, будут вынуждены снизить ставки по своим депозитам.

С 1 октября 2012 года Центральный банк переходит на расчет средней максимальной процентной ставки по вкладам по новой методике, объявил регулятор на своем сайте. При анализе максимальных процентных ставок топ-10 банков по объему вкладов населения не будут учитываться комбинированные депозитные продукты. То есть в расчет индикатора ЦБ не попадут данные банков о ставках по специальным предложениям, когда клиент, открывая вклад, например, приобретает паи ПИФов или страховку у аффилированных с банком структур. Так как ставки по таким комбинированным продуктам всегда выше, чем просто по вкладам, среднее арифметическое максимальной ставки банков топ-10 будет меньше, а значит, и остальные банки, которым ЦБ рекомендует ориентироваться на этот показатель, будут вынуждены снизить ставки. «Это однозначное ужесточение финансовой политики»,— оценивает нововведение ЦБ заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Результаты ежедекадного мониторинга среднего значения максимальных ставок по вкладам топ-10 банков ЦБ начал публиковать в 2009 году. При этом с осени ... Читать дальше »

При этом продукты питания потребительской корзины подорожали на 2,6%, непродовольственные товары выросли в цене на 1,2%, а стоимость услуг осталась без изменений.

В I квартале текущего года россияне в среднем получали доход в 18947,4 рубля в месяц.

- Понятно, что люди, имеющие доход меньше 6 тысяч рублей - не бедные, а нищие, - полагает главный редактор ФОРУМа.мск Анатолий Баранов. - Бедные - это то большинство россиян, что живет на средние 19 тысяч, потому что на такие деньги не то что квартиру, машину, а даже пылесос купить - и то проблема. Путин у власти уже 12 лет, по новым законам ничто не мешает ему править еще столько же. А разве россияне уже забыли, что он обещал в самом начале? И потом? Да, по числу миллиардеров мы давно вошли в число самых преуспевающих стран, а вот по количеству бедных - продолжаем оставаться в числе самых неразвитых, и шансов, что с ... Читать дальше »

По данным Федеральной службы судебных приставов, которые приводит "Российская газета" со ссылкой на Комитет Госдумы по вопросам собственности, из 44 миллионов россиян, задолжавших банкам по кредитам, пять миллионов в прошлом году не смогли рассчитаться по своим обязательствам. Свои кредиты не могут погасить 10% банковских заемщиков.

По подсчетам депутатов профильного комитета, потенциальных банкротов в России - около двух миллионов человек. С учетом того, что на 1 января 2012 года объем ... Читать дальше »

Количество россиян, являющихся «держателями» банковских карт за год увеличилось на 11 процентов. Растёт и число приверженцев «пластиковых» расчётов за товары и услуги. Всё же в силу многолетней привычки или недостаточной стремительности прогресса каждый четвертый гражданин страны обходится без пластиковых денег.
Данный опрос был проведён для подтверждения своей значимости и того, что обратного пути нет, фирмой MasterCard. Несмотря на то, что подавляющее число (83%) держат «карту», так как она была открыта работодателем под зарплату, увеличивается и вес «независимых» дебетовых карт. Год назад 11% россиян открыли «пластиковую услугу», в 2012-м —19%.
За последний финансовый год почти половина граждан РФ получили пластиковые карты: к 19-ти процентам «дебиторов» добавились 16 процентов обладателей кредитных карт и 12 — социальных.
★☆ Из электронного архива ОВИОНТ ИНФОРМ: Отличия банковских платёжных карт: дебетовая даёт возможность распоряжаться финансами ТОЛЬКО в границах доступного остатка на счёте; кредитная позволяет оговоренный договором перерасчёт (овердрафт); социальная выдаётся гражданину — получателю социальной п ... Читать дальше »

Правительство представило бюджет на три ближайшие года с учетом критики Владимира Путина

Правительство поправило бюджет на три ближайшие года с учетом критики Владимира Путина. Источником средств для выполнения предвыборных обещаний президента станут дивиденды «Роснефтегаза», который аккумулирует доли государства в «Роснефти» и «Газпроме». На решение социально-экономических задач могут пойти и ненефтегазовые допдоходы бюджета, в том числе от приватизации Сбербанка.

Правительство Дмитрия Медведева ответило на критику президента Владимира Путина, который в понедельник обвинил министров в том, что они пренебрегли его указами при подготовке бюджета. Прежде всего, пообещал Дмитрий Медведев на заседании правительства, выполнение социальных обязательств государства остается одним из приоритетов бюджета: расходы на здравоохранение составят в 2013 году более 2,5 трлн рублей, а в 2015 году достигнут почти 3 трлн рублей. Расходы на образование также, по словам премьера, вырастут и составят в 2013 году более 560 млрд рублей.

На реализацию указов президента от 7 мая запланировано 1,145 трлн рублей из федерального бюджета, подтвердил министр финансов Антон Силуанов: в 2013 году на эти цели будет потрачено 277& ... Читать дальше »

Банки нашли альтернативу продаже плохих долгов

Недавнее постановление пленума Верховного суда (ВС) о незаконности продажи коллекторам плохих долгов банковских заемщиков без их согласия может обернуться для банков сокращением прибыли. Не имея возможности реализовать просроченные кредиты коллекторам, они вынуждены списывать с баланса, фиксируя убытки. Первым на такой беспрецедентный шаг решился Райффайзенбанк, списав в августе розничной просрочки почти на 1 млрд рублей.

О том, что Райффайзенбанк резко сократил просрочку по розничному портфелю в августе, свидетельствует его отчетность на 1 сентября. За месяц объем плохих долгов физлиц банка снизился на 972,1 млн руб. (18%) — до 4,4 млрд руб. В результате среди банков топ-30 по объему розничного кредитного портфеля Райффайзенбанк стал лидером по улучшению качества ссуд. Впрочем, снижение розничной просрочки — вовсе не следствие улучшения платежной дисциплины заемщиков, а результат списания ссуд с баланса, пояснили «Ъ» в Райффайзенбанке. Ранее столь масштабных списаний банк не проводил, расчищая баланс от плохих долгов за счет продажи их коллекторам. Однако с июня по решению Верховного суда без согласия заемщиков это стало невозможно. «Портфель просроченной задолженности физлиц объемом около 1 млрд руб. готовился к продаже коллекторам еще до выхода постановления пленума ВС ... Читать дальше »

Исследование проводилось с расчетом на то, что новые требования к капиталу начали бы действовать в декабре 2012 года

Крупнейшим банкам мира не хватило бы 374,1 млрд евро, если бы новые требования к капиталу, известные как Basel III, начали действовать в декабре 2012 года. Об этом говорится в сообщении Базельского комитета по банковскому надзору, который разрабатывает и утверждает общепринятые нормы банковского регулирования. Главным критерием, по которому определялось соответствие банков во время этого исследования, был минимально допустимый уровень достаточности базового капитала первого уровня (core tier 1 capital), установленный Basel III на уровне 7% от активов.

Как пишет BFM.Ru, новейший свод правил Basel III должен заставить банки создать большую «подушку безопасности», чтобы защитить налогоплательщиков от необходимости спасать финансовые организации и избежать повторения финансового кризиса 2007—2009 годов. Нормативы Basel III будут вводиться поэтапно с января 2013 года. Они вступят в полную силу в 2019 году.

Дефицит капитала ведущих банков при измерении их соответствия требованиям Basel III сократился на 111 млрд долларов по сравнению с результатами, полученными во время предыдущего исследования (проводило ... Читать дальше »

Уличные стенды и газеты в последнее время пестрят рекламой типа: «10 тысяч рублей за 15 минут без справок». Судя по бурному росту числа структур, предлагающих микрокредиты, они пользуются большим спросом. Выгодно ли прибегать к услугам микрофинансовых организаций (МФО) и каковы подводные камни этого бизнеса, выяснял корреспондент «РГ».

Займы скорой помощи

Потребность в механизме «скорой финансовой помощи» в России назрела давно — и для малого бизнеса (чтобы оперативно закрыть кассовый разрыв), и для обычного человека («перехватить» до зарплаты или, например, быстро отдать авто в ремонт). Основными клиентами МФО считаются люди и фирмы, от которых отказываются банки — из-за вызывающей вопросы отчетности, испорченных кредитных историй, низкого или официально не подтвержденного дохода.

Микрофинансирование пришло в Россию из США в 2008 году. Его отцом-основателем считается Мухаммад Юнус, лауреат Нобелевской премии мира, банкир из Бангладеш — одной из беднейших стран. В основе концепции — мысль о том, что даже самый маленький кредит может стать залогом выживания для социально не защищенных слоев населения.

На деле этот «спасательный круг» может и утопить клиента: ставки достигают 2—3 процентов в день, то есть более 700 процентов годовых. Но, если брать немного или на небольшой срок, переплата покажется незначительной.

Микрофинансовые организации получили в России легальный ... Читать дальше »