Банки серьезно обеспокоены вступлением в силу с 1 января 2013
года ФЗ «О национальной платежной системе». Волнения среди банкиров
вызывает статья, регулирующая порядок использования банковских карт.
Согласно ей, в случае, если с карты клиента банка без его согласия
снимаются деньги, то банк должен вернуть их на счет клиента в течении
суток. По действующим правилам в случае несанкционированного списания
денежных средств клиент обязан проинформировать об этом банк не позднее
чем через день после получения уведомления о совершенной. С этого
момента банк несет ответственность за несанкционированное списание
средств и обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без
согласия клиента. Сегодня, банкиры сами решают, в течение какого времени
средства будут возвращены — расследования инициированные кредитным
учреждением могут затянуть возврат денег на недели и месяцы.
Однако в ЦБ и банковском сообществе уверены, что новая норма —
подарок мошенникам. — Человек может самостоятельно снимать деньги с
карты и тут же писать жалобу, что это сделал не он, опережая банковскую
систему уведомления, — говорит собеседник в Центробанке.
Также мошенник сможет отдать свою пластиковую карточку третьему лицу:
тот будет снимать с нее средства в другом городе или стране, а сам
держатель карты в это время может предъявлять претензии банку и
требовать возврата денег, которые банк будет обязан вернуть по закону в
течении суток.
— Такая ситуация кризисна не только для банков, — комментирует
источник. — Но на самом деле она опасна для всех: ведь как только
кредитно-финансовое учреждение перестанет справляться с потоком
мошенников, у него остается единственный способ оградить себя от них —
это прекратить выдачу пластиковых карт.
Президент некоммерческого партнерства «Национальный Платежный Совет»
Андрей Емелин, входящий в состав рабочей группы ЦБ РФ, отметил, что для
предотвращения подобной ситуации разрабатываются законодательные меры.
— Сейчас мы готовим ряд поправок к закону, чтобы избежать негативных последствий, — заверил он.
По словам Емелина, предполагается, что лицо, которое обжалует
неправомерность транзакции, будет обязано доказать, что банк
действительно не уведомлял его о транзакции. По закону организация
считается исполнившей обязанность уже в момент отправки уведомления, а
не в момент получения его клиентом.
— Если банк добросовестно выполняет свои обязанности и уведомляет
клиентов о денежных операциях, то выше описанную схему мошенничества
реализовать будет невозможно, — уверен он.
— За оставшееся время нужно успеть внести поправки в Закон о национальной платежной системе, — резюмирует Емелин.
Эксперты уверены, что вводимые поправки увеличат стоимость обслуживания карт.
— Помимо того, что банкам предстоит максимально усовершенствовать и
оптимизировать систему отслеживания операций, организовать работу с
обращениями граждан, параллельно придется обратиться к страховому
бизнесу, — говорит эксперт. — Пока страхование платежей в оценках
деятельности страхового рынка не упоминается. Но с введением закона,
появится почва для этого. И, исходя из норм рентабельности,
соответственно, вырастет стоимость обслуживания банковских карт, —
говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин.
По словам начальника управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александра
Бородкина сейчас делать какие-то предположения рано, поскольку на
текущий момент закон содержит основные нормативы, но специальных
положений ЦБ РФ, разъясняющие действия банков в этой ситуации, нет.
— В законе не определено несколько базовых вещей: например, что под
собой подразумевает «уведомление клиента» — смс-сообщение, электронное
письмо или почтовое отправление, — замечает он. — Лично уведомить
каждого клиента о денежной операции мы не состоянии.
Также со слов Бородкина, непонятно что делать в случае, если
впоследствии будет признано, что операция произошла с ведома клиента.
— Банк будет обязан снова забрать эту сумму или же по факту
поступления жалобы возвратить клиенту данную сумму, но не давать к ней
доступ, пока не проведет проверку? — интересуется начальник управления.
Зам председателя ГД РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков в курсе сложившейся ситуации и тоже ждет отчетов от Центробанка.
— Надо найти компромисс и прописать его в законе: допустим, если
транзакция совершена с введением пин-кода или других персональных
данных, то это вина клиента: был сам невнимателен, к примеру, а если с
помощью технических средств, дистанционно — то ответственность лежит на
банке, значит, неэффективно работает система безопасности, — предположил
депутат.
Виктория ФЕДОРОВА |
Главная 
