Определены требования к идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, а также состав сведений, необходимых для идентификации физического, юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Росфинмониторинг определил требования к идентификации клиентов при денежных операциях. Приказом ведомства утверждено соответствующее Положение. Оно регламентирует процедуры, которые должны применять организации, ведущие операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций). Мероприятия проводятся для противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

В документе также указан перечень сведений, необходимых для идентификации физического, юридического лица и индивидуального предпринимателя. Например, для гражданина это фамилия, имя, отчество и паспортные данные, а также ИНН. Для компании – наименование, организационно-правовая форма, ИНН, ОГРН, адрес (место нахождения), номера контактных телефонов и факсов. Для индивидуального предпринимателя потребуется ОГРНИП, а также всё то, что для физического лица.

В целях более подробного изучения юридического лица рекомендуется дополнительно с его согласия фиксировать дату его госрегистрации и некоторую другую информацию.

Правовой акт фактически воспроизводит нормы ... Читать дальше »

     Граждане смогут без предъявления паспорта переводить электронные деньги на сумму до 15 тысяч рублей (но не более 40 тысяч рублей в месяц). При условии идентификации клиента разрешенная сумма вырастает до 100 тысяч. Электронные деньги на счетах застрахованы не будут. Деньги на счете мобильного телефона могут быть использованные в системе электронных платежей.

В России регламентировали использование электронных платежных систем. Согласно закону "О национальной платежной системе", граждане смогут без предъявления паспорта переводить электронные деньги на сумму до 15 тысяч рублей (но не более 40 тысяч рублей в месяц). При условии идентификации клиента разрешенная сумма вырастает до 100 тысяч. При использовании электронного средства платежа юридическими лицами или ИП потребуется идентификация. Использование корпоративного электронного средства платежа возможно лишь при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 100 тысяч рублей. Имеются в виду данные на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств.

Закон "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа. Он также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе, тр ... Читать дальше »

    Коллекторам запретят общаться с гражданами с 22 часов до 6 утра, звонить более трех раз в сутки и дважды в час. Должник будет вправе потребовать от взыскателя прекратить с ним взаимодействие в любой форме, кроме письменной (по почте или электронной почте). За разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну, должник сможет потребовать компенсации. Её сумма определяется судом в пределах от 1 до 100 тысяч рублей.

Минэкономразвития представило закон о выбивании долгов. На сайте министерства размещен проект документа под названием "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Именно он должен будет ввести правовое регулирование коллекторской деятельности. Закон призван определить полномочия, порядок, способы и принципы взыскания просроченной задолженности, установить механизмы защиты должников от возможных убытков в ходе коллекторской деятельности. Правовой акт также формулирует требования к профессиональным взыскателям. Даже в пояснительной записке разработчики признают, что в настоящее время "коллекторские агентства никем не контролируются".

Среди основных задач законопроекта перечислены следующие:
создание правовой базы для деятельности по взысканию просроченной задолженности;
определение понятия "деятельность по взысканию просроченной задолженности", а также понятия "коллекторская деятельность";
определение полномочий, порядка, способов и принципов взыскания просроченной задолженности;
определение основных ус ... Читать дальше »

    Объявления типа «Кредит за час без документов и поручителей» сейчас можно встретить на каждом шагу. Что кроется за таким «выгодным предложением»?

Получить кредит «за час», а на деле — даже быстрее, — можно было и раньше: услуги экспресс-кредитования предлагали многие банки; правда, это не отменяло необходимости иметь хорошую кредитную историю и хотя бы два документа, подтверждающих вашу личность. Теперь эту нишу завоёвывают компании, предоставляющие микрозаймы — по 10-35 тысяч рублей, при этом никаких особых условий они не предъявляют, однако процентная ставка в среднем может составить... до 700%!

Как заявляют сами представители подобных компаний, их услуги рассчитанных на тех, кто по каким-то причинам не может получить кредит в банке. Кроме того, выдавая на руки, например, 25 тыс. рублей, микрокредитор даже не спросит у заёмщика, на что ему нужны эти деньги. Правда, большинство подобных контор всё-таки требуют у клиента предъявить паспорт; но это нужно не для проверки его прошлых отношений с кредитными организациями, а для формального занесения в базу и «подстраховки» на случай, если заёмщик пропадёт.

Сроки возврата микрокредита так же малы, как и его размер. В зависимости от выбранных условий, они могут колебаться от нескольких дней до нескольких месяцев — соответственно, чем дольше вы будете возвращать долг, тем больше будет переплата. Это же справедливо и для банковского займа, однако, по сравнению с банками, «микрокреди ... Читать дальше »

Заработай на форекс, болван!

Наверняка вам приходилось видеть объявления о приглашении поработать на рынке форекс: деньги хорошие сулят, обучение с последующим трудоустройством предлагают. И кто-то ведь откликается, и приходит, и проходит обучение – сначала бесплатно, а потом за деньги, – и начинает практиковать – сначала на демо-счете, а потом на реальном... И пополняет ряды обведенных вокруг пальца.

Часто форекс-клубы размещают свою рекламу в виде вакансий типа: «Работа на финансовых рынках! Бесплатное обучение! Трудоустройство! Приглашаем управляющих! Даем средства в управление! Заработай своим умом! Доход от $1000». Желающих «заработать своим умом» на валютных спекуляциях у нас хватает. Это водопроводчиков и электриков у нас мало, а гениальных трейдеров завались.

Стратегия втягивания человека выглядит примерно так: вначале бесплатное обучение – наживка заброшена. Дальше учим за деньги – типа, там самые ценные знания, которые помогают зарабатывать. Затем практика на демо-счете, где все «почему-то» показывают блестящий результат. Обещали трудоустройство? Мы свои обещания выполняем, но докажите свой профессионализм!

Некоторые создают «систему», которая примерно раз в неделю или реже «дает сигнал», и они ставят на всю сумму, например, против доллара. Им повезло – они в шоколаде. Приходят довольные к администрации дилингового центра (ДЦ) и говорят: «Вот мы все талантливо просчитали, заработали бешеные деньги». Им действительно в это момент кажется, ... Читать дальше »

Госдума приняла во втором и третьем чтении законопроект "О национальной платежной системе". Теперь электронные платежи получили в России статус легальных.

Кроме того, Международным платежным системам закон разрешает использовать зарубежные операционные центры при обслуживании операций в России - при условии размещения в РФ расчетных и платежных клиринговых центров, гарантированной бесперебойной работы систем с клиентами и соблюдения их прав. При этом в России должны быть зарегистрированы расчетный и платежный клиринговый центры, деятельность которых будет подконтрольна Центробанку.

Ранее, после первого чтения проекта, предлагалось обязательное использование для платежей внутри России "отечественной" платежной инфраструктуры. Тогда же шла речь о запрете на передачу информации за рубеж о платежах, производимых в РФ.

"Основные достижения нового законопроекта, на наш взгляд, - это разрешение на использование международными платежными системами зарубежных операционных центров при обслуживании операций в России и правовое закрепление сферы применения электронных денег, признанных новой формой безналичного расчета, не требующей открытия банковских счетов", - считает начальник отдела банковских карт Русь-банка Елизавета Куманина.

"Два месяца шли острые дебаты о том, переводить ли расчеты по пластиковым картам, выпущенных российскими банками в рамках сотрудничества с международными платежными системами VISA и MasterCard, в спе ... Читать дальше »

Роспотребнадзор разъяснил права потребителей при повреждении машины на платной стоянке

Договор о хранении машины на стоянке должен заключаться в письменной форме. Ограничиться квитанцией об оплате можно лишь при краткосрочной разовой постановке автомобиля - на срок не более суток. Для оценки нанесенного ущерба надо обратиться в специализированную организацию, имеющую лицензию. Претензию руководству стоянки необходимо передать под расписку о получении или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Роспотребнадзор разъяснил права потребителей при повреждении машины на платной стоянке. Этому вопросу посвящена публикация на сайте Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ленобласти.

Специалисты подчеркнули, что договор о хранении машины на стоянке должен заключаться в письменной форме. Ограничиться квитанцией об оплате можно лишь при краткосрочной разовой постановке автомобиля на стоянку на срок не более суток. Для оценки нанесенного ущерба нужно будет обратиться в специализированную организацию, имеющую лицензию на оценочную деятельность. Претензию руководству стоянки необходимо передать под расписку о получении или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Соблюдение формальностей поможет без излишних проволочек взыскать с виновника причиненный ущерб, утверждают в Роспотребнадзоре:

...Потребителю необходимо правильно оформить свои от ... Читать дальше »

    Довольно внушительная часть населения находится сейчас в кредитной кабале. Учитывая рост курса доллара за последние 2 года, понижение уровня заработной платы и сокращение рабочих мест, нести долговые обязательства перед банками стало особенно тяжело.

Что же можно посоветовать человеку, которому уже нечем рассчитываться по кредиту?

Совет первый

Сами банки чаще всего предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в контракте. Но эта мера хороша только для кредитодателя (банка). Кредитополучателю (физлицу) представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул увеличивается стоимость платежей по кредиту (чтобы нагнать упущенное) и прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение , а только дополнительные расходы.

Если же кредитополучатель решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке: 1) позволяют ли условия контракта брать кредитные каникулы; 2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо ... Читать дальше »

  Мы собрали список миллионеров, успевших сколотить состояние ещё в подростковом возрасте

Алекс Перри, 19 лет

Юная Алекс выиграла 6,5 млн фунтов (10,7 млн долл.) в Национальной британской лотерее в 2009-м году. Первое, что сделала девушка, после того как узнала о выигрыше, -это уволилась с двух работ, на которых работала, чтобы накопить на машину.

Марк Инделикато, 15 лет

За съёмки в сериале «Дурнушка Бетти» (прообраз нашего «Не родись красивой») Марк получал около 460 тысяч долларов в сезон. При этом, по тем скудным сведениям, что имеются о нём у журналистов, мальчик тратит около $50 в неделю — в основном, на видеоигры, фастфуд и средства от прыщей. Таким образом, даже после окончания сериала в 2010-м году, Инделикато по-прежнему остаётся одним из самых богатых детей в мире.

Джастин Бибер, 17 лет

Его не случайно прозвали «канадским чудом»: первый же мини-альбом Бибера стал платиновым в США, такой же статус получил первый студийный альбом, а клип на сингл «Baby» до сих пор является самым просматриваемым и самым обсуждаемым клипом на сайте Youtube. По версии журнала Форбс, Бибер занимает 24-е место в сотне самых влиятельных знаменитостей, а его состояние насчитывает 54 миллиона долларов.

... Читать дальше »

ВНИМАНИЕ ЮР ЛИЦ и ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ВАШИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА НА Р/С И ДЕПОЗИТАХ НАХОДЯТСЯ В ОПАСНОСТИ (В апреле число убыточных банков возросло до 153)
Банки стали копить наличность и активно занимать в ЦБ

По итогам апреля число убыточных банков выросло почти в два раза, что, однако, не представляет серьезной системной угрозы. Как отмечают эксперты, банки просто стараются показывать «чуть лучшие результаты» на ключевые квартальные даты.

Объемы кредитования с начала года плавно растут, говорится в экспресс-выпуске банковского сектора ЦБ. Так, совокупный портфель кредитов банков по итогам апреля составил 23 трлн руб., превысив показатель за предыдущий месяц на 469 млрд руб. Несмотря на увеличение объемов кредитования, банки незначительно сократили резервы на возможные потери: по итогам апреля этот показатель составил 2 трлн руб., что на 25 млрд меньше показателя за март.

Также в апреле российские банки увеличили наличные денежные средства в активах на 41 млрд руб., до 749 млрд руб. Этот показатель весьма консервативен во времени, отмечает директор ЦЭИ МФПА Сергей Моисеев. «Наличные деньги и корсчета занимают 3% в активах, и то, что наличность увеличилась, отражает снижение по корсчетам», — поясняет г-н Моисеев.

Кроме того, в апреле почти в три раза сократилась задолженность на межбанке до 4,5 млрд руб. и приблизилась к показателям начала года (01.01.11 — 4,6 млрд руб.). По мнению Сергея Моисеева, судя по активным операциям в мар ... Читать дальше »