Президент РФ подписал
поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса. Теперь без
обязательного согласия банка кредит можно погасить досрочно. Однако
заемщику нужно будет уведомить займодавца об этом заранее.
Президент РФ Дмитрий Медведев подписал поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса.
Теперь сумма займа может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно
полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца.
Сообщить о досрочном погашении нужно не менее чем за 30 дней до дня
такого возврата.
Эти изменения касаются кредитов, предоставленных для
личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с
предпринимательской деятельностью. Также в пункте 2 статьи 810 ГК РФ в
новой редакции говорится, что в договоре займа может быть установлен
более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика
возвратить денежные средства досрочно. В иных случаях деньги тоже можно
вернуть досрочно, но только с согласия займодавца.
В законе оговорены и права займодавца. В частности, в
случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в
соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на
получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных
включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Разработчики закона в пояснительной записке объяснили необходимость принятия таких поправок в ГК:
Менталитет большинства россиян, не имеющих пока что привычки жить в
долг, заставляет их как можно быстрее погашать задолженность по ссудам.
Кроме того, главная причина стремления досрочно вернуть, в частности,
ипотечный кредит - гигантская суммарная переплата. Если взять график
погашения кредита на 20 лет, то видно, что квартира по ипотеке обойдется
в два раза дороже, чем если ее покупать единовременно (без учета
инфляции и курсовой разницы). …
Кредитные организации не заинтересованы в досрочном
погашении ипотеки. Конкуренция не позволяет банкам полностью запретить
досрочное погашение, но они вводят гибкую систему регулирования возврата
средств.
Действующая практика показывает, что для ограничения
заемщика в досрочном погашении банки используют целый комплекс мер,
таких как: мораторий на досрочное погашение кредитов, установление
штрафов за досрочное погашение, а также ограничение минимальных сумм
досрочного погашения.
У многих банков действует система штрафных санкций за
досрочное погашение кредита (данная система санкций также должна быть
предусмотрена в договоре займа). Размер штрафов в среднем составляет
около 2% от суммы досрочного погашения. …
Анализ сложившейся ситуации показывает, что в 2009
году рост курсов иностранных валют по отношению к российскому рублю, а
также кризисная ситуация в экономике может негативно повлиять на
платежеспособность заемщиков, в особенности тех, кто использует кредиты в
иностранной валюте. Эти факторы стимулируют досрочное погашение. В то
же время досрочное погашение уменьшает для банков риски невозврата в
этих сложных обстоятельствах.
На основании вышеизложенного наличие возможности
досрочного погашения займа без обязательного согласия займодавца будет
защищать интересы массового заемщика. …
Вносимый законопроект будет способствовать
сбалансированности прав и обязанностей заемщиков и займодавцев друг
перед другом в вопросе погашения займа и позволит дополнительно защитить
интересы заемщиков, которые являются экономически более слабой стороной
правоотношения. Отметим, что действие пункта 4 статьи 809 и пункта 2
статьи 810 Гражданского кодекса в новой редакции распространяется на
отношения, возникшие из договоров займа и кредитных договоров,
заключенных до дня вступления в силу Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ. Изменения начнут действовать по истечении 10 дней после дня их официального опубликования. | 
Главная 
